Het becijferen van een hypothecaire lening kan eenvoudig via een hypothecaire lening simulatie. Door het invullen van enkele cijfers kom je vrijwel onmiddellijk te weten of je überhaupt voor een hypothecaire lening in aanmerking komt, alsook wat het maximum bedrag is dat men kan ontlenen en tegen welke prijs de kredietgever dit aanbiedt. Het doen van een hypothecaire lening simulatie is met andere woorden noodzakelijk alvorens je het laatste gesprek met de hypothecaire kredietgever aanknoopt.
Op welke eigendommen kan ik een hypothecaire lening nemen?
De hypothecaire lening wordt in de meeste situaties geassocieerd met een onroerend goed. Door het feit dat een woning tientallen of honderdduizenden euro’s kost, zal een kredietgever bijkomende zekerheden wensen voor indien de lening niet terugbetaald wordt. Via een hypothecaire lening wordt het huis of het appartement in onderpand gegeven voor de lening zelf. In geval van wanbetaling krijgt de kredietgever de mogelijkheid de woning of het appartement te verkopen en met de opbrengst zijn openstaande sommen af te lossen. Het (eventuele) restsaldo wordt teruggestort aan de kredietnemers.
Bepaalde kredietgevers staan ook hypotheken toe op niet-onroerende grote eigendommen, zoals een boot of vliegtuig. Aangezien het gros van de Belgen en Nederlands echter niet beschikt over deze transportmiddelen, zullen deze vormen van hypothecaire lening simulatie niet behandeld worden binnen Hypothecairelening.net.
Over de Hypothecaire lening simulatie
De hypothecaire lening simulatie van Hypothecairelening.net becijfert je mogelijke hypothecaire lening in slechts enkele muisklikken. Bij het uitvoeren van een hypothecaire lening simulatie zal je volgende elementen moeten invullen en vergelijken:
1. Type rentevoet. Het vast of variabel karakter van de rentevoet vormt één van de moeilijkste vragen bij het doen van een hypothecaire lening simulatie. Bij een vaste hypotheek rentevoet zal de rentevoet van de hypotheek gedurende de hele looptijd van de lening ongewijzigd blijven. Ongeacht of de marktrentevoet daalt of stijgt, de kostprijs van de hypothecaire lening blijft ongewijzigd.
De vaste rentevoet vormt daardoor de kredietvorm bij uitstek voor gezinnen die op zoek zijn naar zekerheid en voorspelbaarheid. Door de flexibilisering van de financiële markt zijn er bijkomende mechanismen van vaste rentevoeten gekomen, waardoor het kan dat de vaste rentevoet na 5, 10 of 15 jaar opnieuw vatbaar is voor wijzigingen.
Bij een variabele rentevoet wijzigt de rentevoet maandelijks, per kwartaal of jaarlijks. Deze wijziging kan een opsteker zijn wanneer de rentevoet daalt, maar daartegenover pijnlijk wanneer de marktrentevoet zou stijgen. Bij een stijgende variabele rentevoet zal men met andere woorden meer moeten betalen voor hetzelfde hypothecaire krediet.
De variabele rentevoet is ideaal voor gezinnen waarvan de inkomsten de komende jaren alleen maar zullen toenemen en durven te speculeren op een dalende rentevoet. Net als bij de vaste rentevoet bestaan binnen de variabele rentevoet mechanismen waarbij de rentevoet pas na 5, 10 of 15 jaar wijzigt. Informeer bij jouw kredietgever wat de verschillende kredietmogelijkheden zijn.
2. De rentevoet. De rentevoet is eigenlijk voor veel gezinnen het beoordeelelement bij uitstek. Wanneer men op zoek is naar een hypothecaire lening zal men eerst oog hebben voor de rentevoet of het percentage van de intrest, waarna pas andere zaken met elkaar worden vergeleken. De rentevoet vormt de kostprijs van de lening. Hoe lager de rentevoet voor de hypothecaire lening, hoe goedkoper de hypothecaire lening. Door de langere looptijd van de hypothecaire lening kan een verschil van 0,10% of 0,25% op een hypothecaire lening een besparing betekenen van vele tienduizenden euro’s.
Doorgaans wordt een hypothecaire lening maandelijks afgelost, waardoor de bank of verzekeraar maandelijks een deel van de lening terugbetaald krijgt. Indien gewenst kan er overgeschakeld worden op een driemaandelijkse of jaarlijkse terugbetaling van de hypothecaire lening. Deze vormen van hypothecaire leningen bieden echter minder zekerheid voor de kredietgever, waardoor de kostprijs ook hoger zal liggen.
3. Ontleend bedrag. Men sluit een hypothecaire lening af om op die manier een huis of appartement te financieren. Hoeveel men zal ontlenen zal bijgevolg afhankelijk zijn van de aankoopprijs van de woning. Zo kan een hypothecaire lening nemen voor een appartement ter waarde van 150.000 EUR of een nieuwbouwvilla op een grond van 5 hectare ter waarde van 1.000.000 EUR. Hoe hoger het ontleend bedrag, hoe hoger het risico voor de kredietgever. Een hypothecaire lening wordt met andere woorden bepaald door het maandelijks inkomen van het gezin. Beschik je reeds over een woning die je op permanente wijze verhuurd? Heb je naast een hoofdberoep ook een bijberoep? Deze extra financiële middelen verstevigen jouw financiële situatie en kunnen bijgevolg benut worden om een hoger bedrag te ontlenen.
Bepaalde kredietgevers staan toe om een hoger bedrag te ontlenen dan de aankoopprijs van de woning. Met de (doorgaans) 10% bovenop de aankoopprijs kunnen bijkomende kosten zoals de registratierechten en tussenkomst van de notaris bekostigd worden. Kredietgevers zullen ook geen hypotheek toestaan van 1.000.000 EUR op een woning ter waarde van 500.000 EUR. Wanneer de hypothecaire lening immers niet terugbetaald wordt, lopen ze het risico de overige 500.000 EUR in rook te zien opgaan. De 500.000 EUR boven de marktwaarde van de woning is immers lucht/goodwill van de kredietnemer. Probeer een adequate waarde van de woning overeen te komen met een expert/schatter.
4. Looptijd van de lening. Wens je de aankoop van het huis of het appartement te spreiden over een langere looptijd, zoals 30 jaar? Of wens je daartegenover snel het ontleend bedrag afgelost te hebben? Het merendeel van de kredietgevers staat kredietnemers toe om hun hypothecaire lening terug te betalen op 10, 15, 20, 25 of 30 jaar. Gelet op de financiële en economische crisis worden hypothecaire leningen op 30 jaar evenwel nog beperkt toegestaan. Door een langere looptijd overeen te komen is het risico op insolventie van de kredietnemer voor de kredietgever immers groter.
Opgelet: een hypothecaire lening van 10 jaar staat niet gelijk met een hypothecaire inschrijving. Een hypothecaire inschrijving wordt gedaan op het hypotheekkantoor en geldt steeds voor 30 jaar, ongeacht de looptijd van de lening. Wanneer de lening vervroegd afgelost is, zal de kredietgever de hypotheekbewaarder inlichten om de hypothecaire inschrijving te beëindigen.
De hypothecaire lening bij de kredietgever en de hypothecaire akte zijn doorgaans een complex gegeven. Stel voldoende vragen alvorens één van de documenten definitief te ondertekenen. Door een hypothecaire lening simulatie door te voeren worden het vast/variabel karakter van de rentevoet, hoogte van de rentevoet, ontleend geldbedrag en looptijd van de lening tussen verschillende kredietgevers vergeleken.